Как исправить свою кредитную историю - Сам себе финансист

Как исправить свою кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это своеобразное досье любого заемщика, которое отслеживает все его кредиты, полученные в банках или МФО. Эти сведения хранятся в одном из многочисленных российских БКИ (бюро кредитных историй). Любой гражданин РФ по законодательству может раз в год бесплатно проверить состояние своей КИ. Если кредитная история неудовлетворительная, то  ее лучше исправить. Но сначала следует узнать причину, по которой она была испорчена. От качества КИ зависит получение нового займа в банке или МФО. Перед выдачей займа банк проверяет, имеются ли у заемщика просроченные задолженности по платежам. Просрочки бывают закрытые и открытые. Если в прошлом у вас были небольшие нарушения графика платежей, но вы все-таки вернули долг, банк не обратит на это внимания. Но, если у вас есть давний открытый долг, а вы обращаетесь за новым кредитом, — вам наверняка откажут. В этом случае кредитная история считается испорченной, и финансовую репутацию вам придется создавать заново. Как это сделать, будет подробно рассказано в этой статье.

Причины испорченной кредитной истории

Как правило, плохая финансовая репутация может появиться у заемщика по нескольким причинам:
  • из-за просроченных выплат;
  • ошибок организации-кредитора;
  • из-за действий аферистов.
Рассмотрим каждый случай отдельно.

Просрочка по вине заемщика

В данном случае виноваты сами клиенты, которые допускают просрочки по выплатам или часто берут микрозаймы. В последнем случае кредитор считает заемщика, постоянно перехватывающего деньги «до получки», неплатежеспособным, и в кредитах ему начинают отказывать. Как можно исправить кредитную историю и сохранить хорошую финансовую репутацию? Чтобы восстановить доверие служащих банка, следует срочно выплатить все открытые задолженности. После этого у вас появится возможность брать новые кредиты. Для начала, возьмите пару небольших микрозаймов по специальным программам улучшения кредитной истории. И желательно на максимально возможный срок. Но только не торопитесь выплачивать их раньше времени. Ведь вам необходимо доказать банку, что вы дисциплинированный заемщик. Поэтому кредит нужно выплачивать точно по графику до самого окончания его срока — так полезнее для вас. Старайтесь не обращаться за кредитами более двух раз в течение года. Банки одобрительно относятся к частым заявкам на микрокредиты только если вы берете ипотеку или автокредит в фирмах, имеющих несколько банков-партнеров.

Ошибки, допущенные по вине кредитора

Оплошности в кредитной истории могут появиться по вине сотрудников банка или в результате компьютерного сбоя. Вот несколько примеров: Пример 1. Заемщик Л. обращался за кредитом в разные банки, но везде получал отказ из-за плохого качества кредитной истории. Он подал запрос в БКИ, и оказалось, что на нем «висит» неоплаченный банковский кредит, который был им давно погашен. Впоследствии оказалось, что это вина сотрудников банка, своевременно не передавших эти данные в БКИ. Пример 2. Гражданка Ф. обратилась в банк за кредитом, и неожиданно узнала, что на ней висит крупный долг по займу, которого она не брала. После долгого разбирательства оказалось, что в БКИ попали данные о злостной неплательщице с такими же Ф. И. О., только из другого региона. Пример 3. На одном из интернет-форумов девушка рассказала про сбой, произошедший в одном из бюро кредитных историй. Однажды она захотела взять кредит, и запросила свою кредитную историю. Вместо положительного рейтинга девушка с удивлением обнаружила, что она — злостная неплательщица. После того, как в БКИ сверили данные, оказалось, что произошел машинный сбой, и ее данные были перепутаны с другой женщиной. Как исправить ошибки кредитной организации? Если вы уверены, что на вас «висит» чужой долг, которого вы не брали, то попытайтесь связаться с кредитором и выясните ситуацию. Кредитор обязан разобраться с причиной ошибки, провести расследование и сообщить вам о результатах. После этого БКИ должно связаться с кредитной организацией, виновной в ошибке, и, удостоверившись в вашей невиновности, исправить вашу кредитную историю.

По вине мошенников

Такая ситуация может произойти, если ваш паспорт или его копия попал в руки аферистов. В интернете существуют сервисы быстрых займов, где подлинность паспорта подтверждать не обязательно, и кредит могут взять по определенной мошеннической схеме. Естественно, что аферист, получивший заем по чужому паспорту, выплачивать его не будет, а просрочка ляжет черным пятном на вашу кредитную историю. Как исправить кредитную историю в этой ситуации? Если вы узнали, что посторонние лица брали кредиты от вашего имени, сделайте запрос в БКИ. Получив кредитную историю, сделайте выписку, чтобы узнать: когда, в каких кредитных организациях, и на какие суммы аферисты получали займы. Позвоните во все организации и заявите о случившемся. Как правило, вам предложат заявить об этом в письменном виде. После этого сотрудники службы безопасности проверят ваше заявление. И если будет доказано, что вы невиновны, — ваша кредитная история опять станет безупречной.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Оставьте комментарий