Кредитная история как аттестат заемщика - Сам себе финансист

Кредитная история как аттестат заемщика

Кредитная история – это история всех ваших платежей по всем кредитам (погашенным или действующим). В ней содержится информация о том, когда и на какой срок брались кредиты, как вы их возвращали, как уплачивали проценты.

Откуда берется кредитная история?

Кредитная история формируется специальными организациями - Бюро кредитных историй (БКИ). Они действуют в России на основании Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». БКИ — это коммерческая организация, которая занимается формированием, обработкой и хранением кредитных историй. Также БКИ оказывает услуги по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Взаимодействие между банками, БКИ и заемщиками строится следующим образом. Обращаясь в банк за кредитом, потенциальный заемщик разрешает (или запрещает) банку передавать информацию о себе в БКИ, которое затем и формирует его кредитную историю. В кредитную историю может входить лишь та информация, которая характеризует исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам. То, какая информация должна передаваться в БКИ, определено законом №218-ФЗ. Передаваемые сведения о заемщике должны содержать:
  • паспортные данные заемщика;
  • информацию о сумме кредита;
  • информацию о том, каким образом обслуживался долг;
  • были ли просрочки платежей;
  • что заемщик вносил в качестве залога и т.п.

Где используют кредитную историю?

Чем же так важна кредитная история? Почему вокруг этого документа столько "возни"? Прежде всего, кредитная история используется кредитными организациями для оценки надежности потенциальных заемщиков. На основании этой информации они принимают решение о возможности выдачи займа. Хорошая кредитная история дает возможность без проблем получить новый займ. Или оформить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Причем на хороших условиях: с низким процентом и при предоставлении минимального пакета документов. Плохая же кредитная история наоборот ведет к ухудшению условий кредитования. Прежде всего в этом случае заметно увеличивается процентная ставка. К тому же для рассмотрения заявки в этом случае требуется предоставить значительно больше документов. Ну а очень плохая кредитная история повлечет за собой отказ в предоставлении займа. И кстати, этот отказ тоже зафиксируется в кредитной истории. В результате история еще больше испортится, что сделает возможность получить кредит еще призрачнее. Но это еще не все. Дело в том, что в настоящее время кредитная история используется не только кредитными организациями. Сейчас эту информацию активно стали использовать страховые компании при расчета тарифа для новых клиентов по полисам КАСКО. А также некоторые работодатели в рамках проверки кандидата на должность перед приемом на работу. Прежде всего на материально ответственные позиции. Более того, в крупных компаниях при подборе кандидата на руководящую должность или должность топ-менеджера проверка его кредитной истории уже давно является стандартной процедурой.
В настоящее время кредитная история становится своего рода "аттестатом", по которому оценивают человека. И так как неизвестно, где еще начнут использовать информацию из кредитной истории, лучше заранее позаботиться о ней.
Для профилактики рекомендуется запрашивать кредитную историю как минимум 1 раз в год. Почему так часто? Дело в том, что в нее периодически могут попадать недостоверные данные об обслуживании кредита. Это может быть задвоение информации о займах, неверные сведения о просрочках платежей, совпадение личных данных с другим заемщиком и частичное объединение ваших историй.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Оставьте комментарий